يفكر الكثيرون في الحصول على قرض شخصي حين يرغبون في تمويل عملية شراء مكلفة لسلعة أو لخدمة أيًّا كانت، وهم محقون في تفكيرهم نظرًا إلى كون ذلك القرض غير مرتبط بتمويل معين مثل القرض العقاري مثلًا، ونظرًا إلى أنه عادة ما يقدم إلى المقترض دفعة واحدة بمعدل فائدة ثابت، لكن أي قرض شخصي مثل كل القروض، يمتلك مزايا عديدة تُرتجى ومخاطر ينبغي تجنبها، وقد تفوق تلك المخاطر مزاياه بناءً على موقفك المالي الحالي.

وتُعرف القروض الشخصية بأنها تلك الأموال التي يمكنك اقتراضها من بنك أو شركة مُقرِضة لأغراض متعددة ومختلفة دون أن يكون لها غرض واحد مفروض عليك من الجهة مانحة القرض، ولذلك فهي مرغوبة للغاية بين أوساط العملاء، وفي هذا المقال، سنعرض لك أهم مخاطر تلك القروض ذات الجاذبية العالية، وبعض النصائح التي قد تساعدك على تجنبها عند حصولك على قرض شخصي.

1- لا تقترض إذا كنت ستتعثر في السداد

يعد التعثر في السداد (التأخر أو التخلف) أهم مخاطر حصولك على قرض شخصي، فبالإضافة إلى إمكانية اتخاذ مقرضك إجراءات قانونية ضدك بسبب ذلك التعثر، يؤدي تخلفك أو تأخرك في سداد قرض شخصي لإلحاق الضرر بتاريخك الائتماني.

Embed from Getty Images

ويُعرف التاريخ الائتماني بأنه جدول زمني يوضح تاريخ العميل مع الاقتراض، ويتضمن إجمالي الديون التي عليه، والأدوات المالية التي حصل من خلالها على تلك الديون، بالإضافة إلى الجدول الزمني الذي دفع فيه الأقساط المستحقة، ويظهر في ذلك الجدول أي تعثرات مالية أفضت إلى التأخر في السداد أو التخلف عنه كليةً.

وتكمن أهمية التاريخ الائتماني في أنه يوضح أهليتك أمام البنوك والشركات للحصول على أية خدمات مالية يقدمونها، وهو أمر يتسم بسهولة الإضرار به، فمثلًا، تعثرك في سداد قسط شهري واحد قد يتسبب في تقليل معدلك الائتماني من جيد جدًّا إلى مقبول، وهو ما يضع عقبات في طريقك أمام الحصول على قروض أخرى في المستقبل.

2- احذر فخ الفوائد السنوية المرتفعة

تُعرف الفائدة السنوية بأنها التكاليف السنوية للاقتراض من البنك، وتوضع في شكل نسبة، فمثلًا إذا اقترضت من البنك 1000 جنيه، وكان معدل الفائدة السنوي 10%، فإن الفائدة السنوية على ذلك القرض ستكون 100 جنيه.

Embed from Getty Images

ولقلة خبرة بعض العملاء في القروض الشخصية والمقارنة بينها، أو بسبب تاريخهم الائتماني السيئ، فإنهم قد يحصلون على قرض شخصي بمعدل فائدة سنوي مرتفع بالنسبة إليهم يؤدي إلى تورطهم في دين لا يستطيعون تحمله، ولذلك فإن الفوائد السنوية المرتفعة تعد من المخاطر الأساسية للحصول على قرض شخصي.

3- الاقتراض غير المحسوب: إياك وفخ تراكم القروض

إن حصلت على أي قرض شخصي لا تحتاجه لضرورة أو لشيء يدر عائدًا، فأنت تعرض نفسك لمراكمة الديون عليك بلا داعٍ، ومن أمثلة الحالات التي لا ينبغي لك الحصول فيها على تلك القروض هي:

  • أن تريد الحصول على القرض لتمويل عملية شراء غير ضرورية، مثل مصاريف عطلة صيفية أو أشياء يمكنك الحصول عليها بسهولة إذا اجتهدت قليلًا في العمل وحصلت على بعض النقود الإضافية.
  • أن تكون مصاريفك الشهرية عالية بالفعل ولا تستطيع تحمل المزيد منها في صورة أقساط للقرض.
  • ألا تكون مؤهلًا للحصول على قرض شخصي بفائدة منخفضة بسبب مشكلات في تاريخك الائتماني.
  • أن يكون مبلغ القسط الشهري للقرض متعديًا النسبة المقبولة من راتبك.

وبعد أن تعرفنا إلى المخاطر المحتملة للقروض الشخصية، نستعرض الآن معًا بعض الوسائل التي قد تساعد على تجنبها.

4- قيِّم احتياجك للقرض

قبل تقدمك بطلب للحصول على قرض شخصي، عليك أولًا أن تُقيِّم احتياجك لذلك القرض، وأن تتيقن أنه لا سبيل آخر لتحقيق ما تود فعله بذلك القرض إلا عن طريق الحصول عليه، بعد ذلك، عليك تقييم موقفك المالي الحالي لتعلم إذا كنت تستطيع الالتزام بذلك القرض والسداد في الموعد، وتستطيع فعل ذلك عن طريق الإجابة عن الأسئلة التالية:

  • هل لديك ديون قليلة بالمقارنة بدخلك؟
  • هل لديك مدخرات كافية لتغطية أي مصاريف غير متوقعة؟
  • هل تضيف إلى مدخراتك بشكل دوري؟

إذا أجبت عن جميع الأسئلة السابقة بنعم، فأنت في موقف مالي يسمح لك بتحمل القرض.

5- ابحث عن أفضل المقرضين لحالتك

نظرًا إلى اختلاف طبيعة المقرضين ما بين بنوك وشركات خاصة وأفراد، فإن تعامل كل هذه الجهات مع المقترضين يختلف باختلاف طبيعتهم، فعلى سبيل المثال، يتخصص بعض أولئك المقرضين في التعامل مع العملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني مقبول فقط.

Embed from Getty Images

بينما تفضل بعض الجهات المقرضة التعامل بشكل حصري مع من لديهم تاريخ ائتماني ممتاز، لذلك، فإن بحثك عن المقرضين المناسبين لحالتك سييسر من إجراءات كثيرة في طريقك للحصول على القروض.

6- قارن بين العروض لمعدل فائدة أقل

ربما سيكون تاريخك الائتماني ومعدلك الائتماني من العوامل المحددة لمدى انخفاض معدل الفائدة السنوي الذي ستحصل عليه عند حصولك على قرض شخصي، لكن المقرضين المختلفين لن يقدموا لك العرض نفسه بأي حال، لذلك فعليك أن تقارن بين العروض لتحدد أيها يمتلك معدل فائدة سنوي أقل.

وأخيرًا، فإن القرض الشخصي يمكنه أن يكون أداة مالية فعالة بالنسبة إليك لتحقيق إنجازات شخصية أو دراسية أو عملية كثيرة، لكن تثقيف نفسك بخصوصه سيساعدك على الاستمتاع بمنافعه لأقصى حد دون القلق بشأن مخاطره.

العالم والاقتصاد

منذ 9 شهور
رغم التضخم الحالي.. هل يواجه الاقتصاد العالمي أزمة ركود قريبًا؟

المصادر

عرض التعليقات
تحميل المزيد